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Hemos llegado a una era tecnológica en la que la inteligencia artificial comienza a encargarse de tareas que antes realizaban los seres humanos. Esto no debe verse como una amenaza, sino como una gran oportunidad: una nueva era en la que debemos aprovechar estas herramientas para llevar nuestro conocimiento a otro nivel, destacar en un mar de oferta y demanda constante, y extraer el mayor beneficio posible, ya sea económico o intangible, como lo es el conocimiento.
La banca tradicional nos ha dado años de dolores de cabeza, pero también nos ha enseñado a trascender a medida que evolucionan las políticas monetarias. Hemos pasado del trueque a la moneda fiduciaria, del efectivo a los cheques, bonos, tarjetas de crédito, banca digital y ahora a los neobancos y wallets 3.0. Esta transformación no es solo tecnológica, sino conceptual. Nos dirigimos hacia una experiencia bancaria globalizada y única, donde la identidad ya no está atada a nombres o números, sino a un perfil de usuario genérico, en un entorno donde todos somos iguales y el acceso está democratizado.
Los neobancos son instituciones financieras nativas digitales que operan sin sucursales físicas. A diferencia de los bancos tradicionales, están construidos desde cero sobre tecnologías modernas, aprovechando la computación en la nube, APIs y blockchain. Su misión es ofrecer servicios financieros fluidos, personalizados y altamente accesibles. Pero más allá de los términos de moda, los neobancos representan un cambio de mentalidad: están diseñados para una generación que valora la transparencia, la velocidad y la accesibilidad por encima de los sistemas heredados y la burocracia.
Lo que hace realmente revolucionarios a los neobancos es su capacidad de adaptación. No están lastrados por décadas de infraestructura obsoleta. Por el contrario, pueden implementar nuevas funciones rápidamente, integrarse con servicios de terceros y responder al feedback de los usuarios en tiempo real. Esta agilidad es crucial en un mundo donde las necesidades y expectativas financieras evolucionan más rápido que nunca.
Uno de los mayores retos —y oportunidades— para los neobancos es contar con un equipo tecnológico de vanguardia capaz de desarrollar código nativo que aporte mejoras tangibles, especialmente en la integración con blockchain. Aquí es donde la convergencia entre la banca tradicional y la tecnología de punta se hace evidente. Los neobancos no son solo bancos digitales; son plataformas que pueden tender puentes entre lo antiguo y lo nuevo, ofreciendo servicios tanto familiares como radicalmente innovadores.
La tecnología blockchain, por ejemplo, permite a los neobancos ofrecer características como pagos instantáneos transfronterizos, activos tokenizados y gestión descentralizada de identidades. Al integrar blockchain, los neobancos pueden proporcionar transparencia, seguridad y eficiencia que los bancos tradicionales difícilmente pueden igualar. No se trata solo de añadir una nueva capa tecnológica; es reimaginar lo que la banca puede ser en un mundo descentralizado y globalizado.
Es importante distinguir entre neobancos y bancos digitales. Aunque ambos operan en línea, los bancos digitales suelen ser extensiones de bancos tradicionales, utilizando canales digitales para ofrecer servicios ya existentes. Los neobancos, en cambio, nacen digitales. No están limitados por sistemas heredados ni por modelos de negocio tradicionales.
El verdadero cambio de juego es la integración con tecnologías Web 3.0. Los neobancos están a la vanguardia de la tokenización: transformando activos, monedas e incluso identidades en tokens digitales que pueden gestionarse, intercambiarse y verificarse en redes blockchain. Esto abre la puerta a un nuevo ecosistema financiero donde los usuarios pueden interactuar con aplicaciones descentralizadas (dApps), participar en finanzas descentralizadas (DeFi) y gestionar sus activos en múltiples plataformas con una sola identidad digital.
Al adoptar estas nuevas tecnologías, es fundamental recordar que el objetivo final no es solo la eficiencia o el beneficio, sino el empoderamiento. La inteligencia artificial y las herramientas de Web 3.0 no están aquí para reemplazarnos, sino para potenciar nuestras capacidades. En un mundo hambriento de información fresca y nuevas soluciones, quienes aprendan a aprovechar estas herramientas no solo destacarán, sino que ayudarán a dar forma al futuro de las finanzas.
Por supuesto, el camino no está exento de desafíos. Los neobancos deben navegar entornos regulatorios complejos, garantizar una ciberseguridad robusta y construir confianza en un mundo digital. También deben invertir en aprendizaje y desarrollo continuo, tanto para sus equipos como para sus usuarios. La convergencia entre banca tradicional, neobanca y Web 3.0 no es un destino, sino un viaje que requiere adaptabilidad, visión y un compromiso con la innovación centrada en las personas.
Por Stephany Rojas Duque, Especialista en brokerage y dirección de nuevas tecnologías fintech.
